Da Seremailragno Edizioni 
Quando si acquista un’auto tramite finanziamento, il prezzo finale può essere molto diverso da quello iniziale. Un esempio concreto aiuta a capire quanto incidano davvero interessi e costi accessori.
Oggiiconcessionari ti vendono la finanziaria ancor prima di venderti l’auto. Vuoi pagare tutto e subito? Non è possibile o se lo fai il prezzo di listino viene maggiorato (ma rimane pur sempre conveniente)! Una pratica scorretta nei confronti dei consumatori. Le associazioni dei consumatori dove sono?
La truffa si basa su un cortocircuito della mente razionale
Spiegata molto in breve: se pago tutto subito il prezzo dell’auto è X, se pago con finanziamento il prezzo dell’auto è scontato, ovvero Y. Allora pensi sia conveniente accendere un finanziamento in quanto l’auto ti costa molto meno ovvero Y, questo pensa la tua parte di cervello irrazionale perché non mette in conto gli Z interessi per cui si ottiene sempre che X < Y+Z. Come si chiama questa? TRUFFA con PNL. Una truffa talmente legalizzata e diffusa che è quasi impossibile sfuggirne ed ha fatto lievitare i costi dell’auto. Se 15 anni fa con 14.000 ci prendevi l’auto media oggi non ti bastano 20.000€.
Una truffa legalizzata: la politica tace invece di agire
Un utente del web scrive: “Ciao a tutti, facendo il finanziamento con quasi tutte le case automobilistiche viene offerto uno sconto sul prezzo di listino dell’auto, ma tale sconto viene quasi totalmente ricoperto (e in alcuni casi superato) dal costo del finanziamento. A questo punto io mi domando: non sembra una truffa legalizzata? Cosa ne pensate?”
La risposta purtroppo è sì. È una truffa legalizzata, le concessionarie si sono trasformate in concessionarie-finanziarie.
Occhio al SECCI
Il modulo SECCI (Standard European Consumer Credit Information) è il documento informativo precontrattuale obbligatorio e gratuito che banche e finanziarie devono fornire prima della firma di un prestito. Riassume in modo standardizzato tassi (TAN/TAEG), costi, rate e diritti del consumatore, permettendo di confrontare facilmente le offerte.
Questo documento è fondamentale perché qui capiamo quanto ci costa effettivamente l’auto. Tipicamente lo mandano via email perché è più facile che lo accettiate senza leggere quello che effettivamente vi è scritto. Stampatelo e leggetelo tutto. Se non ve lo mandano, richiedetelo in quanto obbligatorio.
Le voci importanti sono:
– Importo finanziato del veicolo
– Importo totale del credito
– Totale finanziato assicurazioni e servizi facoltativi (di solito 800/900€)
– Spese istruttoria pratica (di solito 300/400€)
– Importo totale dovuto dal Cliente (che include gli interessi)
– TAN (Tasso Annuo Nominale): è il tasso di interesse “puro” applicato al capitale che prendi in prestito.
– TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale): è il vero costo del finanziamento.
Il caso analizzato
Un’auto viene acquistata al prezzo di 18.000 €, con la seguente struttura di pagamento:
- 10.000 € versati subito (anticipo)
- 8.000 € finanziati
Il finanziamento prevede la restituzione di 10.429,92 €, comprensivi di interessi e spese.
Il costo reale dell’auto
Facendo i conti:
- Anticipo: 10.000 €
- Finanziati: 8000 €
- Totale rate: 10.429,92 € (non vi è maxi rata finale)
Costo complessivo: 20.429,92 €. Questo significa che l’auto, pur avendo un prezzo di listino di 18.000 €, viene pagata in realtà: +2.429,92 € in più. Alla fine, più che comprare un’auto, si rischia di acquistare un debito molto costoso.
(2429,92/8000)×100 ≈ 30,37% di interessi totali sulla somma finanziata: roba da strozzinaggio!
